Онлайн-займы – это быстро и удобно, но будьте осторожны

Поскольку получить кредит в банке сейчас стало сложнее, то граждане пошли за займами в микрофинансовые организации. Растёт и популярность онлайн-займов, оформляемых в МФО.
Именно об онлайн-займах, правилах их оформления и рисках, которые могут подстерегать заёмщиков, мы побеседуем с исполняющим обязанности управляющего Отделением по Липецкой области Главного управления Банка России по Цент­ральному федеральному округу Татьяной Божко.
Татьяна Александровна, что представляют собой онлайн-займы и кто их выдает?
– Онлайн-заём – это кредит, который оформляется в Интернете, не выходя, как говорится, из дома. Выдавать онлайн-займы могут микрофинансовые компании (МФК) – организации, капитал которых превышает семьдесят миллионов рублей. При этом посещать офис МФК не обязательно – компания проведёт удалённую идентификацию клиента через кредитную организацию. Правда, в этом случае идентификация будет упрощённой, при которой максимальная сумма займа относительно невелика – пятнадцать тысяч рублей, а выдают его на срок не более тридцати дней. Если вы планируете взять заём на большую сумму или на более длительный срок, вам всё же придётся зайти в офис компании.
Для получения онлайн-займа достаточно заполнить анкету на сайте МФК, указав свои паспортные данные. Часто решение об одобрении заявки принимается в течение одного часа или даже быстрее.
Выдавать онлайн-займы могут также микрокредитные компании (МКК). Их заёмщики должны хотя бы один раз посетить офис компании для идентификации.
– А как складывается ситуация с онлайн-кредитованием в нашем регионе?
– В настоящее время на территории Липецкой области зарегистрированы и действуют одна микрофинансовая и семь микрокредитных компаний. Онлайн-займы местные микрофинансовые организации не выдают. При этом жителями региона могут быть востребованы онлайн-займы, предоставляемые инорегиональными компаниями.
– Если можно, немного подробнее об оформлении онлайн-займа.
– Прежде всего надо выбрать микрофинансовую компанию и убедиться, что она числится в государственном реестре микрофинансовых организаций – он размещён на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки».
Следует внимательно ознакомиться с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора на сайте МФК. Затем надо заполнить выложенную на том же сайте анкету, указав номер паспорта и реквизиты банковской карты или счёта.
Рассмотрев заявку, МФК отправляет смс о принятом решении на указанный заявителем номер телефона. В случае положительного ответа в сообщении содержится код подтверждения, который заёмщик вводит в специальное поле на сайте компании. И после того как код введён, МФК перечисляет деньги по указанным реквизитам.
– А как получить на руки заёмную сумму?
– На банковскую карту или счёт, реквизиты которого нужно указать в заявлении – это первый способ. Второй – получить электронные деньги. Вместо счёта вы указываете реквизиты своего электронного кошелька, на который и перечисляются средства в рублях. Затем они будут конвертированы в специальные платёжные единицы, которые использует конкретная платёжная сис­тема.
Есть ещё один способ – получить заёмную сумму наличными через одну из платёжных систем, которую также надо указать в заявлении. Деньги будут выданы заёмщику в офисе платёжной сис­темы после предъявления паспорта. Таким образом, это не онлайн-заём в полном смысле этого слова.
– Под какие проценты предоставляются онлайн-займы?
– Сплошь и рядом реклама обещает мгновенные займы под один-два процента. Однако умалчивается, что это не годовая процентная ставка, а ежедневная. Более того: и в договоре эта информация может быть намеренно разнесена по разным пунктам. Предполагается, что онлайн-займы берутся на короткие сроки – «до зарплаты». Но если кто-то не смог вовремя рассчитаться, возникает просрочка, счёт идёт на месяцы, годы, «набегают» сотни процентов, долг становится непосильным.
С начала 2017 года вступили в действие поправки к законодательству, в соответствии с которыми начисленные проценты не могут более чем втрое превышать размер основного долга, срок возврата которого – не более одного года. В расчёт не входят неустойка и услуги, оказываемые за отдельную плату. Это правило действует в том случае, когда заёмщик даже не начал погашение займа.
Если же речь только о просрочке платежа, проценты не должны превышать двукратную сумму непогашенной части займа (неустойка тоже входит в расчёт).
– Какие подводные камни могут подстерегать получателя онлайн-займа?
– Под микрофинансовые организации часто маскируются мошенники, которые создают сайты, копирующие страницы известных МФК и МКК, выбирают похожие названия, те же фирменные цвета. Это может ввести заёмщика в заблуждение. Во время оформления заявки вдруг выясняется, что для получения займа необходимо выплатить комиссию. Заёмщик переводит деньги и получает отказ в получении микрозайма. Настоящие МФК и МКК никаких комиссий при оформлении займа не взимают.
Существенные риски связаны с персональными данными граждан. Мошенники узнают из заявки паспортные данные гражданина, после чего отказывают ему в получении займа, а заполненную анкету передают в настоящую МФК, изменив лишь номер счёта. Там заявку одобряют и перечисляют средства на счёт злоумышленников. А должником оказывается незадачливый заёмщик.
Поэтому, как я уже говорила, необходимо в первую очередь убедиться, что компания фигурирует в государственном реестре МФО. Перед оформлением займа постарайтесь узнать как можно больше о выбранной компании. Внимательно читайте весь текст договора.
Источник: ЦБ РФ.
Copy Protected by Chetan's WP-Copyprotect. clicking on ".mobile-menu-biblioteka-footer" toggles class "show" on ".block-menu-biblioteka" clicking on ".menu-top-menu-container li:nth-child(1)" toggles class "show" on ".menu-biblioteka" clicking on ".menu-top-menu-container li:nth-last-child(1)" toggles class "show" on ".menu-biblioteka"
Сервис обратного звонка RedConnect